Jak połączyć Velo Bank (dawniej Citi Handlowy) z Freenance 2026 PL — PSD2, migracja

TL;DR — Velo Bank (dawniej Citi Handlowy) i Freenance w 30 sekund

Po przejęciu części detalicznej Citi Handlowy w Polsce przez VeloBank (proces sfinalizowany w 2025-2026), dotychczasowi klienci Citi — szczególnie Citi Gold i Citi Priority — przeszli na konta Velo. Migracja techniczna obejmuje numery rachunków, IKE, lokaty, karty kredytowe. Dla wielu klientów to moment kryzysowy w relacji z bankiem — zmiana marki, interfejsu, doradcy, programu lojalnościowego. Sześćdziesiąt procent klientów Citi według różnych raportów rozważa zmianę banku lub szuka nowych narzędzi do zarządzania finansami poza Velo. Tutaj wchodzi Freenance jako agregator finansów + multi-asset view — synchronizujesz Velo Bank przez Synci.io (regulowanego agregatora PSD2, który łączy bank i pcha transakcje do Freenance) albo przez import CSV wyciągu, pobierasz historię (włącznie z migrowanymi danymi z Citi), masz cały majątek w jednym widoku niezależnie od dalszych zmian po stronie banku. Freenance sam nie jest dostawcą PSD2 — zgodę PSD2 i jej odnawianie obsługuje Synci. Materiał edukacyjny, bez rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu KNF — weryfikuj na velobank.pl.

Zarejestruj się i połącz wszystko w 5 minut — Velo Bank, inne banki PL, ETF, IKE w jednym widoku. freenance.io

Szybka odpowiedź

Velo Bank synchronizujesz z Freenance przez Synci.io: subskrybujesz Synci (synci.io/pricing), w jego panelu klikasz "Dodaj bank" → Velo Bank, autoryzujesz się na stronie velobank.pl (SCA — kod SMS lub aplikacja) i wybierasz konta do udostępnienia w trybie read-only. Potem w Freenance (Konfiguracja → Integracje → Synci.io) wklejasz URL webhooka do Synci i wracasz z sekretem whsec_… — Synci pcha transakcje, a Freenance mapuje je na wydatki/przychody i pokazuje saldo. Po przejęciu detalu Citi Handlowy przez Velo zmigrowane dane (rachunki, IKE, lokaty, karty) są widoczne w Velo i pobierane przez interfejs PSD2 Velo. Zgoda PSD2 (ok. 90 dni) jest odnawiana w Synci, nie we Freenance; dostawcą AISP jest Synci.io pod nadzorem regulacyjnym. Nie chcesz Synci? Zaimportuj wyciąg CSV. To materiał edukacyjny, bez rekomendacji inwestycyjnej — warunki weryfikuj na velobank.pl.

Migracja Citi Handlowy → Velo Bank — co się zmieniło

Część detaliczna Citi Handlowy (Citi Gold, Citi Priority, konta osobiste, karty kredytowe, IKE, kredyty hipoteczne) została przejęta przez Velo Bank. Najważniejsze zmiany dla klientów:

• Numery rachunków — w większości przypadków zachowane (IBAN), czasem migrowane na nowy.
• Aplikacja mobilna — zmiana z Citi Mobile na Velo Bank app.
• Bankowość internetowa — zmiana z Citibank Online na velobank.pl.
• Karty — wymiana w trakcie procesu (nowe karty Velo, stare Citi dezaktywowane wg harmonogramu).
• IKE / IKZE — jeśli były prowadzone w DM Citi Handlowy, przeszły na DM Velo Banku lub można je było przenieść do innego biura.
• Citi Gold relationship manager — większość bankierów zmieniła pracodawcę; doradztwo "premium" w Velo działa po nowych zasadach.
• Program lojalnościowy — punkty Citi ThankYou Rewards do wykorzystania według nowego harmonogramu Velo.

Dla wielu klientów to nieoczekiwane wymuszone otwarcie się na zmianę. I to jest dokładnie moment, w którym ludzie zaczynają szukać narzędzia, które będzie niezależne od konkretnej marki banku — takiego, które przetrwa kolejne przejęcia, fuzje i rebrandingi.

Dlaczego dotychczasowi klienci Citi szukają Freenance po migracji

Klient Citi Gold typowo miał:

• Konto osobiste Citi w PLN + konto walutowe USD/EUR.
• Karta kredytowa Citi (premium, z punktami ThankYou Rewards).
• IKE w DM Citi Handlowy (jednostki funduszy lub akcje).
• Lokaty w PLN/USD.
• Citi Gold relationship manager — osobisty kontakt, propozycje produktów inwestycyjnych.
• Dostęp do globalnych usług Citi (przelewy między oddziałami Citi w innych krajach) — TO ZNIKA po migracji do Velo.

Tracąc dostęp do globalnej sieci Citi i mając niepewność co do nowej marki, klient zadaje sobie pytania:

• "Czy Velo będzie miało takie same warunki?"
• "Czy moje IKE jest tam bezpieczne?"
• "Czy zmieniać bank, czy zostać i zobaczyć?"
• "Jak teraz śledzić mój majątek, gdy aplikacja się zmieniła?"

Tutaj wchodzi Freenance — narzędzie niezależne od banku, agregator finansów + multi-asset view, które:

• Synchronizuje Velo Bank przez Synci.io (PSD2) lub import CSV — oraz inne polskie banki, jeśli rozważasz zmianę.
• Pokazuje realny zwrot z IKE (zmigrowanego z Citi do Velo), porównany z benchmarkiem.
• Daje podstawę do decyzji, czy zostać w Velo czy zrobić transfer (np. IKE → Bossa/eMakler za niższe opłaty).
• Przetrwa kolejne fuzje, rebrandingi, zmiany marki — bo to dashboard, nie bank.

Co to jest PSD2 i jak Velo musi udostępnić Twoje dane

PSD2 to dyrektywa UE z 2018. Velo Bank — jak każdy bank w UE — ma obowiązek udostępnić Twoje dane transakcyjne licencjonowanemu dostawcy AISP (Account Information Service Provider). W przypadku Freenance tym regulowanym dostawcą PSD2 jest Synci.io — to on (a nie Freenance) jest stroną zgody PSD2 wobec banku i pcha transakcje do Freenance.

Najważniejsze:

• Read-only — przez Synci czytana jest tylko historia i saldo. Nikt nie może wykonać przelewu, zamknąć lokaty, zmienić limitu karty kredytowej.
• SCA — autoryzacja po stronie banku przez aplikację mobilną Velo lub kod SMS.
• Zgoda ok. 90 dni (limit PSD2) — Synci przypomina o ponownej zgodzie i ją odnawia, bez akcji we Freenance.
• RODO — szyfrowanie TLS 1.3 / AES-256, serwery UE.

Po migracji z Citi, historia transakcji z czasów Citi powinna być widoczna w Velo (zgodnie z obowiązkowym okresem retencji danych bankowych — z reguły 5 lat). Synci pobiera tę historię przez interfejs PSD2 Velo i przekazuje do Freenance.

Krok po kroku: jak połączyć Velo Bank z Freenance

Krok 1: Konto Freenance i subskrypcja Synci.io

1. freenance.io → "Zarejestruj się". E-mail + hasło lub Google. Waluta bazowa: PLN (multi-currency obsługiwany — kluczowe dla byłego klienta Citi z subkontami USD/EUR).
2. Zasubskrybuj Synci.io na synci.io/pricing — to regulowany agregator PSD2, który faktycznie łączy się z bankiem. Płacisz Synci jego własną subskrypcję (najtańszy płatny plan wystarczy). Integracja Synci jest wliczona w płatny plan Freenance — bez dopłaty po stronie Freenance.

Krok 2: Połącz Velo Bank w Synci (zgoda PSD2 na stronie banku)

1. W panelu Synci kliknij "Dodaj bank" i wybierz Velo Bank z listy.
2. Synci przekierowuje na bezpieczną stronę Velo Banku (velobank.pl). Sprawdź kłódkę i certyfikat.
3. Logowanie do bankowości internetowej Velo (login + hasło maskowane) lub aplikacji mobilnej (skan QR + autoryzacja), następnie SCA: kod SMS lub potwierdzenie w aplikacji Velo.
4. Velo pyta o zgodę na udostępnienie danych przez ok. 90 dni — wybierasz konta (osobiste PLN, walutowe USD/EUR, lokaty, karty kredytowe) → "Tak". To Synci trzyma tę zgodę i przypomni Ci o jej odnowieniu, nie Freenance.

Krok 3: Połącz Synci z Freenance i synchronizacja

1. W Freenance otwórz Konfiguracja → Integracje → Synci.io, kliknij Włącz integrację Synci.io i skopiuj URL webhooka. W Synci dodaj go w Destinations → Add destination → Custom webhook, zapisz i skopiuj sekret podpisujący whsec_…. Wróć do Freenance i wklej sekret.
2. Od tej chwili Synci pcha zaksięgowane transakcje Velo do Freenance: każda jest mapowana automatycznie (debet → Wydatek, kredyt → Przychód), dedupowana po Synci event ID i kategoryzowana przez AI.

Pobierasz w ten sposób:

• Transakcje każdego konta osobno (PLN, USD, EUR), w częstotliwości którą wybrałeś w planie Synci.
• Saldo każdego konta — osobno + zsumowane do PLN po kursie NBP.
• Karty kredytowe (saldo, limit, ostatnie 4 cyfry) i lokaty (kwota, oprocentowanie, termin), o ile Velo udostępnia je przez PSD2.

Status każdej dostawy widzisz w Konfiguracja → Synci.io → Ostatnie zdarzenia.

Bez Synci? Pobierz z Velo Bank Online wyciąg CSV i zaimportuj go w Freenance (Import bankowy) — z deduplikacją, więc nie zrobisz duplikatów.

Krok 4: IKE / IKZE po migracji — co weryfikować

Jeśli miałeś IKE w DM Citi Handlowy, po migracji jest ono w DM Velo Banku. Sprawdź w Freenance (ręczne dodanie pozycji — TFI / DM nie są jeszcze w pełni objęte PSD2):

• Pełna kwota (czy migracja przeniosła 100% jednostek).
• Opłata roczna — czy się zmieniła vs poprzednia w Citi.
• Skład portfela — czy fundusze pozostały te same, czy DM zaproponował zamianę.
• Realny zwrot — Freenance porównuje z benchmarkiem (MSCI World).

Jeśli nowe warunki są gorsze, masz prawo zrobić transfer IKE do innego biura (Bossa, eMakler, XTB), zachowując ulgi podatkowe. Decyzja Twoja — Freenance dostarcza dane, nie rekomendacje.

Krok 5: Dodaj resztę portfela

• Inne banki PL — Pekao, Santander, mBank, ING, Millennium przez Synci (dodajesz je w panelu Synci) lub import CSV — jeśli rozważasz zmianę z Velo na inny bank po migracji z Citi.
• ETF u zagranicznego brokera — DEGIRO, IBKR, T212, XTB.
• Krypto — Binance, Kraken, Coinbase API read-only.
• Mieszkanie — wartość + saldo kredytu.
• Punkty Citi ThankYou Rewards (jeśli jeszcze są aktywne w okresie przejściowym) — ręcznie jako "inne aktywo".

Zarejestruj się i połącz wszystko w 5 minut — dashboard niezależny od kolejnych fuzji banków. freenance.io

Aplikacja Velo vs Freenance

Dlaczego "narzędzie niezależne od banku" ma sens po doświadczeniu migracji

Migracja Citi → Velo to dla wielu klientów pierwsze doświadczenie utraty narzędzia, do którego się przyzwyczaili. Jeśli używasz wyłącznie aplikacji konkretnego banku, ryzykujesz:

• Rebranding (Citi → Velo, mBank → BRE → mBank, BZWBK → Santander, Eurobank → Santander Consumer).
• Fuzję (Pekao + PBP, BNP Paribas Polska + Raiffeisen, BPH przejęte przez Alior).
• Sprzedaż portfela (Citi → Velo to klasyczny przykład).
• Zmianę interfejsu — nowa aplikacja, nowe nawyki, dezorientacja.

Freenance jako agregator finansów + multi-asset view jest niezależny od tego. Bank może się zmieniać, marka może się zmieniać — Twoje dane są w Freenance, kategoryzacja jest Twoja, FIRE planner liczy progres bez względu na to, w którym banku trzymasz konto (synchronizujesz je przez Synci albo wgrywasz CSV). To inwestycja w "infrastructure resilience" Twojego życia finansowego.

Zarejestruj się i połącz wszystko w 5 minut — narzędzie, które przetrwa kolejne fuzje banków. freenance.io

Bezpieczeństwo — czego się NIE obawiać

• Brak hasła do Velo w Freenance ani w Synci — autoryzacja PSD2 na stronie Velo; Synci dostaje tylko token read-only, Freenance odbiera od Synci gotowe transakcje.
• Read-only z definicji — bank technicznie blokuje wszystko poza odczytem.
• Cofnięcie zgody w Velo Bank Online ("Zarządzaj zgodami PSD2") albo w panelu Synci; w Freenance możesz wyłączyć integrację lub zrotować URL webhooka.
• AISP licencjonowany przez regulatora — dostawcą PSD2 jest Synci.io; nigdy nie przechowuje danych logowania do banku.
• Sekret webhooka i szyfrowanie — Freenance weryfikuje HMAC-SHA256 każdej dostawy Synci, sekret szyfrowany AES-256-GCM, TLS 1.3 w tranzycie, serwery UE, RODO compliant.

FAQ

Czy mogę zobaczyć w Freenance historię transakcji jeszcze z czasów Citi Handlowy?

Tak, w zakresie, w jakim została zmigrowana do Velo Bank. PSD2 daje dostęp do historii wstecz od momentu autoryzacji — jeśli migracja była wcześniej, transakcje z czasów Citi są w Velo jako "historia rachunku", więc Synci je pobierze i przekaże do Freenance. Pełną, najstarszą historię (5+ lat) zawsze możesz dograć eksportem CSV/MT940 z Velo i importem do Freenance.

Czy moje IKE jest bezpieczne po migracji?

IKE jako instrument prawny (ulgi podatkowe, brak Belki po 60. roku życia) jest niezmienne. Migracja zmienia tylko dostawcę usługi (DM Citi → DM Velo). Możesz w każdej chwili zrobić transfer IKE do innego biura (Bossa, eMakler, XTB) zachowując ulgi. Freenance pomoże Ci porównać koszty i podjąć decyzję.

Czy Velo Bank wie, że używam Freenance?

Technicznie zgodę widzisz po obu stronach — w bankowości internetowej Velo masz listę aktywnych zgód PSD2 (udzielonych dostawcy AISP, czyli Synci.io), a samo połączenie zarządzasz w panelu Synci. Możesz cofnąć w każdej chwili. Velo nie wykorzystuje tej informacji marketingowo.

Ile kosztuje połączenie?

Sama integracja PSD2 jest darmowa po stronie Velo Banku (obowiązek wynikający z dyrektywy UE), ale synchronizację realizuje Synci.io, któremu płacisz jego własną subskrypcję — cennik na synci.io/pricing. Po stronie Freenance integracja Synci jest wliczona w płatny plan (od 19,99 zł / €9.99 miesięcznie, 14-dniowy trial, bez planu free). Jeśli nie chcesz subskrypcji Synci, import CSV wyciągu jest darmowy.

Co jeśli za 5 lat Velo Bank zostanie znowu przejęty?

Freenance jest niezależnym narzędziem — historia transakcji jest w Twoim koncie Freenance, kategorie i tagi są Twoje. Nawet jeśli Velo zostanie sprzedany kolejnemu bankowi, Freenance dalej działa: w Synci łączysz nową nazwę banku przez PSD2, a transakcje dalej płyną do tego samego webhooka Freenance. Twój dashboard finansowy jest osobny od marki banku — to fundamentalna wartość.

Dalsza lektura

• Jak importować transakcje z banku
• Jak przenieść IKE do innego brokera
• Jak zarządzać wieloma kontami bankowymi

Praktyczny przykład: klient Citi Gold po migracji do Velo

Wyobraź sobie Krzysztofa, 52 lata, dyrektor sprzedaży w międzynarodowej firmie, klient Citi Gold od 2014. Po migracji do Velo Bank ma:

• Konto osobiste Velo Bank PLN: 24 000 PLN (zmigrowane z Citi).
• Subkonto USD Velo: 8 700 USD.
• Subkonto EUR Velo: 4 100 EUR.
• Karta kredytowa Velo (zmigrowana Citi Premier): limit 25 000 PLN, saldo ~6 000 PLN.
• IKE w DM Velo (zmigrowane z DM Citi Handlowy): 142 000 zł, fundusze polskie i zagraniczne.
• Lokata 6-miesięczna w Velo: 80 000 zł, oprocentowanie 5.2%.
• Mieszkanie w Warszawie: 1 100 000 zł, kredyt hipoteczny 380 000 zł.
• Domek pod Warszawą: 580 000 zł, bez kredytu (spadek po rodzicach).
• Konto w mBanku (drugie, na osobiste wydatki): 18 000 zł.
• ETF na DEGIRO: 200 sztuk VWCE, 80 sztuk CSPX — ekwiwalent ~62 000 EUR.
• Punkty Citi ThankYou Rewards (jeszcze aktywne w okresie przejściowym): ~12 000 punktów.

Po migracji Krzysztof czuje chaos — nowa aplikacja, nowy interfejs, brak osobistego relationship managera (poprzedni bankier z Citi zmienił pracodawcę), niepewność co do warunków IKE.

Po połączeniu Velo z Freenance + dodaniu reszty:

• Net worth: 1 980 000 PLN (po przeliczeniu wszystkiego).
• Ekspozycja walutowa: 71% PLN, 18% EUR, 9% USD, 2% inne.
• Wydatki miesięczne: 14 500 PLN (rata kredytu 4 200 + spożywcze 2 800 + restauracje 2 100 + paliwo 1 100 + subskrypcje 800 + inne 3 500).
• Stopa oszczędności (po podatku): 42%.
• Do FIRE (6 000 000 zł, większy cel ze względu na obecny styl życia): 13 lat.
• Koszt roczny IKE Velo (po migracji): ~2 100 zł rocznie (1.5% z 142 000 zł). Transfer IKE do Bossa/eMakler (TER ~0.2% z ETF) obniżyłby do ~280 zł rocznie. Oszczędność 1 820 zł/rok × 13 lat = ~24 000 zł — to nie rekomendacja, tylko liczba.

Krzysztof ma teraz podstawę do świadomej decyzji — zostać w Velo, przenieść tylko IKE, czy zmienić bank.

Najczęstsze sytuacje klientów po migracji Citi → Velo

Sytuacja 1: "Nie wiem, co dokładnie zostało zmigrowane do Velo." Freenance pobiera wszystko, co Velo obecnie pokazuje w trybie read-only. Jeśli czegoś brakuje vs Twoja pamięć z Citi (np. nieaktywna lokata), kontaktuj się z Velo bezpośrednio.

Sytuacja 2: "Punkty Citi ThankYou Rewards są nadal w systemie — nie wiem do kiedy." Velo Bank publikuje harmonogram. Freenance pozwala dodać punkty jako ręczne aktywo z polem "data wygaśnięcia" i wysyła Ci przypomnienie.

Sytuacja 3: "Mój relationship manager z Citi już nie pracuje w Velo. Nie mam komu zadać pytań." To dokładnie moment, w którym Freenance jako second-opinion dashboard ma największą wartość. Surowe dane, niezależne od osoby.

Sytuacja 4: "Velo proponuje mi nowe produkty inwestycyjne, których w Citi nie było." Freenance pokaże Ci realny koszt i porównanie z benchmarkiem. Decyzja Twoja, KNF jasno wymaga, by takie narzędzia nie wydawały rekomendacji.

Sytuacja 5: "Rozważam zmianę banku z Velo na inny." Freenance ułatwia migrację — pobiera historię transakcji z Velo, możesz wyeksportować do CSV i mieć niezależną kopię zanim zamkniesz konto. Brak ryzyka utraty historii.

Podsumowanie — Velo Bank + Freenance = dashboard, który przetrwa kolejne fuzje

Przejęcie części detalicznej Citi Handlowy przez Velo Bank to dla wielu klientów moment refleksji: czy chcę być uzależniony od marki konkretnego banku? Polski rynek bankowy konsoliduje się — Citi → Velo, BZWBK → Santander, Eurobank → Santander Consumer, BPH → Alior, kolejne fuzje są kwestią czasu. Freenance jako agregator finansów + multi-asset view jest niezależnym dashboardem, który przetrwa każdą zmianę marki. Synchronizujesz Velo przez Synci.io (PSD2 read-only, RODO) lub import CSV, widzisz cały majątek w jednym widoku — Velo, inne banki PL, ETF, IKE, krypto, mieszkanie. Kontrola na całe życie.

Zarejestruj się i połącz wszystko w 5 minut — freenance.io