Jak importować transakcje z banku do Freenance — poradnik MT940 i CSV

Po co importować transakcje z banku?

Ręczne wpisywanie każdego wydatku to droga donikąd. Jeśli chcesz naprawdę kontrolować swoje finanse, potrzebujesz pełnego obrazu — a ten zaczyna się od automatycznego importu transakcji z konta bankowego.

Freenance pozwala zaimportować historię operacji z każdego polskiego banku, który udostępnia eksport w formacie CSV lub MT940. Dzięki temu w kilka minut masz kompletną historię wydatków, przychodów i przelewów — gotową do analizy.

Jakie formaty obsługuje Freenance?

CSV (Comma-Separated Values)

To najpopularniejszy format eksportu z polskich banków. Każdy wiersz to jedna transakcja, a kolumny zawierają datę, kwotę, opis operacji i inne szczegóły.

Banki oferujące eksport CSV:

• mBank
• ING Bank Śląski
• PKO BP (iPKO)
• Santander
• Millennium
• Pekao SA

MT940 (SWIFT)

MT940 to międzynarodowy standard wyciągów bankowych stosowany w systemach SWIFT. Jest bardziej ustrukturyzowany niż CSV i zawiera precyzyjne informacje o saldach.

Kiedy wybrać MT940:

• Gdy bank oferuje oba formaty — MT940 jest bardziej niezawodny
• Gdy importujesz dane do celów księgowych
• Gdy chcesz mieć informacje o saldach otwarcia i zamknięcia

Instrukcja importu krok po kroku

Krok 1: Eksportuj transakcje z banku

Zaloguj się do bankowości internetowej i znajdź sekcję Historia operacji lub Wyciągi. Większość banków pozwala wybrać:

• Zakres dat — zalecamy eksport za ostatnie 3–12 miesięcy
• Format pliku — wybierz CSV lub MT940
• Konto — jeśli masz kilka kont, eksportuj każde osobno

Szczegółowe instrukcje dla konkretnych banków znajdziesz w naszych poradnikach integracji:

• Import z mBank
• Import z ING
• Import z PKO BP

Krok 2: Zaimportuj plik do Freenance

1. Zaloguj się do Freenance na freenance.io
2. Przejdź do sekcji Wydatki → Import
3. Wybierz swój bank z listy lub opcję Ogólny CSV/MT940
4. Przeciągnij plik lub kliknij Wybierz plik
5. Freenance automatycznie rozpozna format i kolumny

Krok 3: Zweryfikuj i potwierdź

Po wgraniu pliku zobaczysz podgląd transakcji. Sprawdź, czy:

• Daty są poprawne
• Kwoty się zgadzają
• Opisy operacji zostały prawidłowo odczytane

Kliknij Potwierdź import — gotowe!

Krok 4: Automatyczna kategoryzacja

Freenance automatycznie kategoryzuje większość transakcji na podstawie:

• Opisu operacji — rozpoznaje nazwy sklepów, usługodawców, platform
• Wzorców — jeśli wcześniej skategoryzowałeś podobną transakcję, nowe zostaną przypisane automatycznie
• Kwot i częstotliwości — stałe opłaty (czynsz, subskrypcje) są wykrywane jako transakcje cykliczne

Transakcje, których Freenance nie potrafi automatycznie skategoryzować, zostaną oznaczone do ręcznego przypisania.

Jak często importować transakcje?

Zalecamy import co najmniej raz w miesiącu. Dzięki temu:

• Masz aktualny obraz finansów
• Łatwiej pamiętasz, czym były poszczególne transakcje
• Szybciej zauważysz nieprawidłowości

Freenance automatycznie wykrywa duplikaty — jeśli zaimportujesz ten sam plik dwa razy, transakcje nie zostaną podwojone.

Najczęstsze problemy i rozwiązania

Plik nie jest rozpoznawany

Upewnij się, że:

• Plik ma rozszerzenie .csv lub .mt940 / .sta
• Kodowanie to UTF-8 (niektóre banki eksportują w Windows-1250)
• Plik nie jest pusty ani uszkodzony

Kwoty są nieprawidłowe

Sprawdź separator dziesiętny — polskie banki używają przecinka (5 000,00), a niektóre formaty wymagają kropki (5000.00). Freenance obsługuje oba warianty, ale warto to zweryfikować.

Brakuje niektórych transakcji

Sprawdź zakres dat eksportu. Niektóre banki domyślnie eksportują tylko ostatnie 30 dni.

Bezpieczeństwo danych

Twoje dane bankowe są bezpieczne:

• Przetwarzanie lokalne — pliki są analizowane w przeglądarce, zanim cokolwiek trafi na serwer
• Brak danych logowania — nigdy nie prosimy o login i hasło do banku
• Szyfrowanie — wszystkie dane przesyłane są przez HTTPS
• Minimalizm danych — przechowujemy tylko transakcje, nie pełne wyciągi

Zacznij śledzić swoje finanse z Freenance

Import transakcji to pierwszy krok do pełnej kontroli nad finansami. Z Freenance możesz nie tylko kategoryzować wydatki, ale też śledzić swoją wartość netto, obliczać stopę oszczędności i planować drogę do niezależności finansowej.

👉 Załóż darmowe konto na freenance.io i zaimportuj swoje pierwsze transakcje już dziś.

FAQ

Jakie formaty plików obsługuje Freenance przy imporcie z banku?

Freenance obsługuje dwa najpopularniejsze formaty: CSV (Comma-Separated Values) oraz MT940 (standard SWIFT). Większość polskich banków udostępnia eksport w jednym z tych formatów w sekcji historii operacji lub wyciągów. Jeśli bank oferuje oba, wybierz MT940 — jest bardziej ustrukturyzowany.

Czy import CSV jest bezpieczny dla moich danych bankowych?

Tak, ponieważ Freenance nie wymaga logowania do bankowości — pracujesz wyłącznie z plikiem, który sam wyeksportowałeś. Dane przesyłane są szyfrowanym połączeniem HTTPS, a Freenance nie przechowuje Twoich danych logowania do banku. Najlepsze praktyki bezpieczeństwa nakazują nie udostępniać loginu i hasła do banku żadnej aplikacji trzeciej.

Czym jest PSD2 i czy Freenance z niego korzysta?

PSD2 (Payment Services Directive 2) to unijna dyrektywa umożliwiająca licencjonowanym dostawcom usług dostęp do danych bankowych klienta za jego zgodą. Obecnie Freenance bazuje na ręcznym imporcie plików CSV/MT940, co daje pełną kontrolę nad tym, jakie dane trafiają do aplikacji. Automatyczne połączenia PSD2 mogą być rozwijane w przyszłości.

Co zrobić, jeśli plik CSV z banku nie jest poprawnie odczytywany?

Najczęstsze przyczyny to nieprawidłowe kodowanie (powinno być UTF-8, niektóre banki eksportują w Windows-1250) oraz separator dziesiętny (przecinek vs kropka). Sprawdź też, czy plik nie jest pusty i ma poprawne rozszerzenie .csv lub .mt940. Freenance automatycznie wykrywa większość wariantów, ale w razie problemów skontaktuj się ze wsparciem.

Jak często powinienem importować transakcje z banku?

Zalecamy import co najmniej raz w miesiącu — wtedy łatwiej pamiętasz, czym były poszczególne wydatki, i szybciej wykryjesz nieprawidłowości. Freenance automatycznie wykrywa duplikaty, więc powtórny import tego samego pliku nie zdubluje transakcji. Regularność jest kluczem do skutecznej kontroli budżetu.